Crédito y cobranza
Sistema de cobranza y crédito: sabe hoy cuánto te deben en la calle
Límite y días de crédito por cliente, estado de cuenta con antigüedad y bloqueo automático cuando el cliente ya se pasó.
El bloqueo por límite y las alertas de saldo vencido corren en un ERP en producción desde agosto de 2026.
Hoy lo llevas así
Hoy el crédito se da de memoria y se cobra cuando alguien se acuerda
No hay un lugar donde ver cuánto debe cada cliente, desde cuándo y quién le sigue vendiendo aunque ya se pasó. El sábado te enteras de que un cliente debe tres semanas y de que un chofer le fió otra vez. Lo que no se cobra a tiempo termina siendo pérdida.
- No puedes decir en un minuto cuánto te deben en total ni cuánto de eso ya está vencido.
- Un cliente que debe sigue comprando a crédito porque quien le vendió no tenía cómo saberlo.
- El estado de cuenta se arma a mano cuando el cliente lo pide, y no siempre coincide con el suyo.
Así queda
Así queda: el límite se cumple solo
Cada cliente tiene su límite y sus días de crédito. Cuando una venta a crédito se pasa del límite, el sistema no la deja pasar: muestra saldo, límite y disponible antes de cobrar, dice por cuánto se excede y apaga el cobro hasta que se abone, se quiten productos o se cobre de contado.
El estado de cuenta se arma solo, con cargos, abonos y antigüedad del saldo. El reporte diario de cobranza lista primero lo más vencido, con los días de atraso de cada cliente.
Los abonos se registran en mostrador o en ruta, desde el teléfono del chofer, y el saldo cambia en el momento. Quien cambió un límite o un precio queda escrito en la bitácora.
Lo que incluye
Lo que suele llevar dentro
Límite y días de crédito por cliente
Cada cliente con sus condiciones, no una regla general que nadie respeta.
Bloqueo de la venta que excede el límite
Con el monto exacto por el que se pasa y las tres salidas: abonar, quitar productos o cobrar de contado.
Estado de cuenta con antigüedad
Cargos, abonos y desde cuándo debe cada peso. Se puede enviar al cliente sin armarlo a mano.
Abonos en mostrador y en ruta
El chofer cobra a cuenta desde su teléfono, incluso sin señal, y el saldo se actualiza al sincronizar.
Alertas de crédito excedido y saldo vencido
En vivo, en el panel, no en un reporte que alguien tiene que acordarse de abrir.
Reporte diario de cobranza
A quién toca cobrar hoy y cuánto lleva vencido, ordenado por lo más viejo primero.
Bitácora de quién cambió qué
Escrita por la base de datos. Subir un límite deja rastro con la fecha y el valor anterior.
Cómo se entrega
Cómo se entrega
El crédito necesita clientes y ventas antes que nada, así que suele ser la tercera fase. Lo primero que se enciende es el límite con su bloqueo, porque es lo que deja de sangrar desde el día uno; el estado de cuenta y los reportes entran después.
Cada fase se acepta funcionando antes de pagar la siguiente, y el código, la base de datos, las cuentas y los respaldos quedan a tu nombre.
Ver las seis etapas del método →Cuándo no conviene
Cuándo no conviene
- Si tu cobranza es de préstamos con intereses, necesitas un sistema especializado en cartera de crédito con amortización y no este.
- Si vendes de contado y fías dos veces al año, una hoja con los pendientes alcanza. Conviene revisarlo el día que fiar deje de ser la excepción.
- Si el problema es que nadie llama a cobrar, ningún sistema lo resuelve solo: primero hay que acordar quién cobra y en qué momento. El sistema pone la lista delante; la llamada la hace una persona.
Prueba
Dónde ya está funcionando
En el ERP de Distribuidora del Golfo, una venta a crédito que se pasa del límite se rechaza con el saldo, el límite y el disponible a la vista, y el sistema dice por cuánto se excede. Las alertas de crédito excedido y de saldo vencido corren en vivo, y el reporte de cobranza ordena por lo más vencido.
Una aclaración que preferimos escribir: todavía no tenemos las métricas de cartera del cliente antes y después. Se piden a los 60 o 90 días de uso y no se estiman. Cuando existan, van aquí con su nombre.
Lo que preguntan antes de contratar
¿Puedo poner reglas distintas por cliente?
Sí: límite, días de crédito y si puede o no comprar a crédito en la ruta. En el sistema que ya entregamos, el crédito se otorga solo en el mostrador y el chofer vende siempre de contado, porque así lo decidió el dueño.
¿Me avisa cuando alguien se vence?
Con una alerta en el panel principal y en el reporte diario de cobranza, que ordena por lo más vencido y muestra los días de atraso de cada cliente.
¿Se puede mandar el estado de cuenta por WhatsApp?
Sí, como parte del trabajo de automatización. El estado de cuenta ya se arma solo; enviarlo por WhatsApp es conectar esa salida al canal, con las reglas de la API oficial.
¿Qué pasa si el chofer fía sin señal y el cliente ya estaba excedido?
La app valida contra el último saldo conocido. Si al sincronizar resulta que el límite ya estaba rebasado, la venta no se borra: se registra y se marca para revisión del administrador. Perder la venta del chofer sería peor que revisarla.
¿Platicamos veinte minutos?
Cuentas a cuántos clientes les fías y cómo llevas hoy los saldos, y sale una recomendación: qué construir primero, o por qué en tu caso todavía no hace falta.